Hi mooi mens! Als je wilt gaan beleggen zijn er behoorlijk partijen waar je uit kan kiezen om bij te beleggen. Maar wat is nou het verschil tussen de verschillende partijen? Welke kosten hanteren ze en welke voorwaarden zijn van toepassing? Zie hier een vergelijking tussen brokers en banken: Degiro, Brand New Day, Peaks en Binck Bank. Er zijn nog veel meer partijen via wie jij kan beleggen. Ik focus me op partijen waar ik zelf een goede ervaring mee heb en waarvan ik denk dat ze makkelijk in gebruik zijn. Beleggen moet makkelijk en toegankelijk zijn, en deze partijen maken dat mogelijk. Via elke partij geldt uiteraard dat beleggen risico met zich meebrengt. Je kan (een deel van) je inleg verliezen. Beleg dus niet met geld dat je niet kan missen. I cannot stress this enough: huur/hypotheek en een warm maaltje first, beleggen second!

Bij de partijen die ik noem kun je een gratis rekening openen.

Vergelijking brokers en banken: de kosten

Voordat je beslist bij welke partij je wilt beleggen, is het verstandig om een inschatting te maken van het aantal transacties (het aantal keren dat jij een effect – verzamelnaam voor verhandelbare producten zoals aandelen en ETFs – koopt of verkoopt) dat je gaat doen. Als jij periodiek wilt gaan beleggen (elke maand bijvoorbeeld wat effecten kopen, in plaats van in 1 keer vele effecten te kopen) dan zijn transactiekosten erg belangrijk om in de gaten te houden. Voor beginnende beleggers zijn onderstaande partijen fijne partijen om bij te beleggen. Als jouw portefeuille dusdanig groot wordt (cq je hebt echt dikke knaken) dan is het zaak om nog veel dieper de kostenmaterie in te duiken, en wellicht zelfs met een fiscalist contact op te nemen. Helaas ben ik ook nog niet op dit punt aanbeland (geef me nog 3 jaar…) en houd ik mijn aanbevelingen nu bij onderstaande partijen, gebaseerd om mijn eigen ervaringen met beleggen in ETFs en aandelen.

Peaks

Mijn aanrader voor als je voor het eerst gaat beleggen. Via Peaks kun je beleggen met je wisselgeld wat het heel laagdrempelig maakt omdat dit om kleine bedragen gaat. De kosten bij Peaks zijn in verhouding mwa-mwa maar desondanks is dit een hele fijne manier om eens af te tasten, just a toe in the water, voordat je over gaat tot het serieuzere, grotere werk. Ik beleg sinds juni 2019 bij Peaks en op het moment dat ik dit artikel schrijf ( december 2019) heb ik door middel van het beleggen van mijn wisselgeld plus elke week €10 extra inleg al ruim €1000 bij elkaar gesprokkeld. Ik adviseer dus om Peaks eens te proberen om kennis te maken met beleggen. Als je een beetje feeling hebt met hoe de beursen werken en koersen kunnen stijgen en dalen (en je ondanks dat lekker blijft slapen) dan zou ik over gaan op beleggen via Degiro, Brand New Day of Flatex.

Wat kost Peaks?

De kosten bij Peaks zijn een euro per maand (eerste maanden gratis) en als je vermogen boven de €2500 uitkomt betaal je 0,5% over je belegde vermogen per jaar.

Lees hier over mijn ervaring met Peaks en hoe je zelf kan starten met deze app.

Wanneer is Peaks geschikt voor jou?

Als jij net komt kijken in de wereld van het beleggen van je geld en het allemaal nog erg spannend vindt, dan is Peaks voor jou een uitkomst: laagdrempelig beleggen met kleine bedragen. Op deze laagdrempelige manier kun je een beetje feeling krijgen met hoe koersen kunnen fluctueren en wat er gebeurt met je geld als je belegt. Als je je zelfverzekerd genoeg voelt kun je ook gaan beleggen bij een van de andere partijen die ik hier benoem.

Brand new day

Brand New Day, ach ja, deze naam heb ik al zo vaak laten vallen. Dé partij voor luie beleggers, zoals ik. Brand New Day is overigens geen online broker (waar je zelf kan handelen in beleggingsproducten) maar een bank. Een pensioen- en beleggingsbank. Elke maand maak ik automatisch geld over naar mijn beleggingsrekening bij Brand New Day, en conform mijn zelfgekozen portfolio, beleggen zij mijn geld. Ze hebben geen app, maar verder vind ik de website erg intuïtief en overzichtelijk. De service is ook top notch en ze zijn transparant. Als jij Peaks hebt uitgespeeld en je wilt de volgende stap nemen met betrekking tot je beleggingen dan zou ik Brand New Day aanraden. Brand New Day heeft op moment van schrijven al 300.000 tevreden klanten, en terecht.

Lees hier over mijn ervaring bij Brand New Day en hoe je – aan de hand van plaatjes – zelf kan beleggen via Brand New Day!

Wat kost Brand New Day?

Bij Brand New Day betaal je hoofdzakelijk fondsbeheerkosten. Deze variëren van 0,50 tot 0,70% over het belegde vermogen. De standaardfondsen kosten 0,59% over je belegde vermogen per jaar. Daarnaast betaal je telkens 0,50% over elke geldstorting. Andere kosten rekent Brand New Day niet. De totale kosten liggen gemiddeld tussen 0,62 en 0,78% per jaar. Dat is voor een online bank en – broker erg laag!

Wanneer is Brand New Day wat voor jou?

Het grootste voordeel van Brand New Day vind ik dat beleggen mega makkelijk wordt gemaakt: het enige wat je hoeft te doen is elke maand geld overboeken naar de beleggingsrekening, en zij doen de rest. Bij Brand New Day beleggen ze jouw geld in fondsen, tegen lage kosten en met een brede spreiding. Brand New Day is uitermate geschikt als jij graag wilt beleggen, maar hier wel een stukje ontzorging zoekt, zonder bijkomende kosten. Gemak dus. Ik vind daarnaast – en ik ben daar gevoelig voor – ook belangrijk hoe een bank omgaat met personeel, hoe integer ze zijn en het gevoel dat je krijgt als je iemand spreekt van de klantenservice. Ik denk oprecht dat er in Nederland geen andere financiële partijen zijn die je zo’n fijn en ‘we are friends’ gevoel geeft als Brand New Day.

Meld je hier aan bij Brand New Day. Een rekening is in een split second geopend en bovendien helemaal gratis!

Degiro

Als je al wat geoefend hebt en een beetje gewend bent aan beleggen middels Peaks en Brand New Day, dan is Degiro een mooie volgende stap. Een online broker met een erg fijne app, zeer lage kosten en toegang tot vrijwel alle ETF’s en aandelen in de wereld. Bij Degiro zijn er wel een aantal zaken waar ik je op wil attenderen, zoals de kernselectie. Bij elke transactie betaal je over het algemeen geld (hey, deze partijen moeten ook ergens hun centen verdienen!), maar als je bij Degiro belegt in een ETF uit hun kernselectie dan betaal je geen transactiekosten. Check deze link voor de voorwaarden.

Lees hier wat mijn ervaring is met beleggen bij Degiro en lees hier hoe je zelf kan starten met beleggen bij Degiro.

Degiro is recent veel in het nieuws geweest dat ze op de vingers getikt zijn door AFM. Geen goede zaak, maar desondanks blijf ik bij Degiro beleggen omdat ik het een fijn platform vind met lage kosten. Wel zorg ik er nog meer dan eerder voor dat ik ook als het aankomt op brokers en banken, mijn geld spreid.

Wat kost Degiro?

Degiro kan lage transactiekosten bieden dankzij een zelf ontwikkeld systeem. Met dit handelsplatform is het mogelijk om wereldwijd te beleggen op de belangrijkste beurzen en in alle beleggingsproducten. Zowel voor doorgewinterde beurs goeroe’s als voor ons, cq mij, beginnende en luie beleggers. Ruim 400.000 beleggers handelen al via deze broker, en dat is niet voor niets! De kosten die Degiro hanteert zijn transactiekosten. Je betaalt per transactie op de Nederlandse beurs onder de €1000 een kleine €2 plus 0,03%. Voor transacties boven de €5000 betaal je €3,90. Kosten van transacties op andere beurzen zijn hoger. De minimale inleg is €1, maarja, welke gek gaat nou €1 inleggen wanneer je €2 per transactie betaalt!? Ik niet. Degiro rekent ook €2,50 kosten per jaar voor de beurs waarop je handelt. Als je handelt op een andere beurs in een andere valuta dan betaal je ook 0,1% voor het omzetten van je euro’s in een andere munteenheid. Bekijk hier een compleet tarief overzicht bij Degiro.

Wanneer is beleggen bij Degiro wat voor jou?

Als je met name wilt beleggen in ETFs, dan is beleggen via Degiro slim omdat je elke maand een gratis transactie kan doen in een ETF uit hun kernselectie. Gratis = geen kosten = meer rendement!

Meld je hier aan bij Degiro. Een rekening openen is in enkele seconden gepiept (en gratis, tuurlijk) en je kan beginnen met beleggen!

BinckBank

Ik beleg nog maar vrij recent bij Binck, ik heb hier een rekening geopend omdat ik hier de fire for women portefeuille wil gaan opstellen. BinckBank heeft meerdere beleggingsdiensten. Zo kun je er terecht voor laten beleggen, fondsbeleggen, pensioenbeleggen en zelf beleggen. Je kan bij de optie ‘zelf beleggen’ ook weer kiezen uit verschillende pakketten: green, blue en black. Ook de vorm waarin dienstverlening zal plaatsvinden is geheel naar eigen wens samen te stellen. De dienstverlening kan namelijk gebonden zijn aan het aantal transacties dat plaatsvindt of de bedragen die gebruikt worden om mee te beleggen. Door al deze mogelijkheden maakt het de kosten echter wel wat ingewikkeld. Ik zelf beleg dus via een ‘zelf beleggen’ green pakket, de meest basic variant.

BinckBank biedt veel keus voor waar je in kan handelen. Je hebt bijvoorbeeld keuze uit 33 verschillende beurzen verspreidt over 18 landen. Op deze beurzen kun je beleggen in aandelen, grondstoffen, opties en diverse andere veel gebruikte beleggingsvormen. Bij BinckBank kun je orders geheel eenvoudig invoeren. Na de invoering worden ze zorgvuldig gecontroleerd. Zodoende wordt de kans op mogelijke fouten optimaal verkleind.

Wat ik zelf handig vind is dat het platform beschikt over vele handige tools zoals diverse fundamentele en technische analyses die jou verder kunnen helpen bij het kiezen van de juiste beleggingen. Met name de mogelijkheden voor fundamentele analyse zijn fijn. Op het eerste oog kwam de interface overweldigend over, maar als je hier wat meer aan gewend bent dan is het een fijne en uitgebreide partij die je veel handvatten geeft, zoals een schaduw portfolio, marktverkenner en een fondsvergelijken.

Wat kost BinckBank?

Zoals ik al zei is dit complex, complexer dan Degiro of Brand New Day, simpelweg omdat Binck zoveel opties aanbiedt. Binck hanteert transactiekosten en servicekosten, en die laatstgenoemde zijn best pittig. De transactiekosten zijn in vergelijking laag. Binck is dus aantrekkelijk als jij redelijk actief gaat beleggen, en meer dan 1 transactie gaat doen per maand.

De transactie kosten binnen het Green pakket wat ik heb zijn €1 + 0,01% voor ETF’s en €1 + 0,15% voor aandelen. De servicekosten bedragen €3,50 + 0,01% per maand.

Wanneer is beleggen bij BinckBank wat voor jou?

Als jij elke maand enkele transacties wilt doen en aandelen wilt kopen, dan zou ik gaan voor BinckBank. Binck is uitgebreider dan Degiro en Brand New Day, en biedt een stuk meer beleggingshandvatten. De kosten zijn ook wat hoger, maar daar krijg je ook meer voor.

Open hier een gratis rekening bij BinckBank.

Conclusie

Deze vergelijking tussen brokers en banken is uiteraard niet zaligmakend, er zijn nog meer partijen waar je kan beleggen. Als je echt een uber beginner bent, zou ik eerst Peaks eens proberen. Beetje spelen, beetje pielen. Als je voelt dat je klaar bent voor het serieuzere werk, zou ik gaan voor Brand New Day. Lage kosten en de mogelijkheid tot maandelijks een periodieke inleg – waarna het Brand New Day team jouw geld voor je belegt, conform het door jouzelf gekozen portfolio – maken Brand New Day een fijne partij om als beginnende belegger mee samen te werken. Als je dit een tijdje doet, en/of je wil graag in specifieke aandelen of ETF’s beleggen zou ik een rekening openen bij Degiro of BinckBank. Kijk vooral wat bij jou past, let goed op de kosten en indien jouw portefeuille grote getallen gaat aannemen (ik hoop snel!) dan is het wijsheid een adviseur in te schakelen.

Succes!

Wil jij je omringen met gelijkgestemde dames, sparren en praten over geld en beleggen en actief bezig zijn met jouw ‘route to fire’? Meld je dan aan bij de FIRE community!