Hello lovely ladies, het is weer tijd voor een review. Dit keer niet van een online broker, maar van 2 Europese crowdfunding platformen: Mintos & Grupeer. Crowdfunding is een term die je vast veel hebt gehoord, althans ik wel, en waarvan wordt verteld dat het ook mooie en af en toe ook duurzame manier is om te beleggen én om met je beleggingen een positieve impact te maken. Je hebt meerdere partijen via wie je kan crowdfunden maar in dit artikel neem ik je mee in een review van crowdfunding platformen Mintos en Grupeer.

Crowdfunding, wat is dat?

Wat is een crowdfunding platform precies, you ask? Dat zal ik je vertellen: crowdfunding, heel letterlijk vertaald, is financiering bewerkstelligd door een grote groep mensen. Met andere woorden: je verzamelt geld door heel veel mensen tegelijk te vragen om te investeren in jouw doel of project. Het wordt ook wel peer-to-peer lenen genoemd.

Door middel van peer-to-peer lenen is het mogelijk een geldtransactie uit te voeren zonder tussenkomst van traditionele financiële instanties, zoals banken. Een typisch leencontract van een crowdfunding platform behelst meerdere uitleners en één lener (many-to-one), zodat een eventueel risico op niet-terugbetalen wordt verkleind. Zowel degene die leent als degene die krijgt zijn individuele particulieren.

Het internet heeft het mogelijk gemaakt deze particulieren op een gemakkelijke manier samen te brengen. Er zijn online inmiddels heel veel crowdfunding platformen te vinden, zo ook Mintos en Grupeer.

Voordelen en risico’s van crowdfunding

Wat is het voordeel voor de lener? Hij of zij krijgt zijn geld voor een lager rentetarief als bij andere financiële instellingen. Wat is het voordeel voor de investeerder? Die krijgt uiteindelijk (als de lener zijn doel behaald en niet failliet gaat) zijn of haar geld terug, mét de bijbehorende rente. Dit kan oplopen tot een flink rendement (zo’n 8-10% per jaar); veel meer dan je momenteel op de bank krijgt. Bovendien creëer je met de maandelijkse terugbetaalde rente een passief inkomen. Ook heb je bij P2P-lenen weinig te maken met volatiliteit.

Dit klinkt natuurlijk heel mooi. Maar zijn er ook risico’s? Ja, die zijn er altijd. Omdat je over het algemeen “zaken doet” met particulieren die je niet kent, kun je te maken krijgen met wanbetalingen of zelfs faillissementen. Dit kan ertoe leiden dat je niets of maar een deel van je oorspronkelijke inleg terugkrijgt.

Review crowdfunding platformen Mintos en Grupeer

Goed, nu we wat meer weten over crowdfunding in het algemeen, laten we nu crowdfund platformen Mintos & Grupeer eens van dichterbij bekijken.

Een schematische review van crowdfunding platformen Mintos en Grupeer:

  Mintos Grupeer
Makkelijk om rekening te openen? Ja Ja
Wachtrij voor openen rekening? Nee Nee
Gericht op korte of lange termijn beleggen? Lange termijn Lange termijn
Voor beleggen in individuele aandelen? Nee Nee
Voor startende beleggers? Nee Nee
Zelf fondsen kiezen? Nee Nee
Dividendfondsen aanwezig? Nee Nee
Goede online klantenservice? Ja Ja
Kan ik mijn inleg en rendement opnemen wanneer ik wil? Ja, opnemen is gratis. Nee, opnemen is op dit moment geblokkeerd.
Minimaal inlegbedrag voor stortingen? Vanaf 10 euro Vanaf 10 euro
Minimaal inlegbedrag voor het instellen van het maandelijks incasso? Vanaf 10 euro Vanaf 10 euro
Eenmalige storting mogelijk? Ja Ja
Risicoprofiel? Risico is geminimaliseerd door te werken met erkende kredietverstrekkers. Toch wordt het risico hoger ingeschat als bij beleggen in bijv. ETFs of obligaties. Risico is geminimaliseerd door te werken met erkende kredietverstrekkers. Toch wordt het risico hoger ingeschat als bij beleggen in bijv. ETFs of obligaties.
Kosten? Geen Geen
Rendement? Gemiddeld 12,24% per jaar Gemiddeld 13,31% per jaar
Rente op tegen-/spaarrekening? N.v.t. N.v.t.

 

Mintos in detail

Mintos is een wereldwijd platform voor beleggen in leningen uit Riga, Letland. Ze zijn gestart in 2015 en hebben inmiddels meer dan 300.000 investeerders uit 63 landen die betrokken zijn bij hun platform. Deze investeerders hebben samen al 26 miljoen leningen gefinancierd.

Wat uniek is aan Mintos, is dat je niet direct leent aan een particulier, zoals gebruikelijk is bij P2P-lenen, maar dat er nog een kredietverstrekkend bedrijf tussen zit. Dat houdt in: jij geeft je geld aan Mintos, Mintos stuurt het geld naar deze kredietverstrekkende bedrijven, die op hun beurt weer particulieren van hun leningen voorzien. De geldleners betalen hun leningen terug in regelmatige termijnen plus rente. Beleggen bij Mintos kan je een hoger rendement opleveren in vergelijking met andere beleggingsmogelijkheden (gemiddeld 12,24% in vergelijking met 3,53% voor obligaties, 4,84% voor aandelen of 8,55% voor vastgoed*).

In het dashboard in je account kun je als investeerder altijd zien wanneer de volgende betaling gepland staat. Meer dan 99% van de leningen heeft een terugkoopgarantie. Dat houdt in dat als de lener meer dan 60 dagen verzaakt om te betalen, de kredietverstrekker verplicht is om de belegging met rente van u terug te kopen. Je kunt je belegging automatiseren door je eigen gewenste beleggingsstrategie in te stellen en het algoritme van Mintos doet de rest.

Naast inloggen op je account via de website biedt Mintos een goede app waarin je precies kunt zien welk bedrag belegd is, welk bedrag beschikbaar is (en dus opneembaar) en welk bedrag “in behandeling” is. “In behandeling” houdt in dat de kredietnemer een betaling heeft gedaan en Mintos wacht totdat de kredietverstrekker het naar hen overmaakt. Zij schrijven daarna het geld op jouw account bij. Ook zie je in de app hoeveel lopende beleggingen je hebt, wat de gemiddelde rentevoet is en wat je actuele rendement is. Je kunt in de app je portefeuille beheren, beleggingsstrategieën toevoegen, geld storten of opnemen en je eigen accountgegevens beheren.

Mintos brengt jou als belegger geen kosten in rekening voor het beleggen, storten of opnemen. Hoe verdienen ze dan geld? De kredietverstrekkers die via Mintos financieren betalen een bepaalde commissie aan Mintos. Ze streven er actief naar de kosten voor beleggers zo laag mogelijk te houden, maar toch kostendekkend voor Mintos en gelijk aan of lager dan de kosten van andere vergelijkbare platformen.

Grupeer in detail

Grupeer is eveneens een crowdfunding-platform dat investeerders en leners met elkaar verbindt. Het heeft officieel zijn hoofdkantoor in Dublin (waarschijnlijk om belastingredenen), maar komt oorspronkelijk eveneens uit Riga, Letland.

Hoe werkt Grupeer precies? Na het invullen van jouw investeringscriteria spuwt de database van Grupeer een lijst aan potentiële investeringsmogelijkheden voor je uit en daaruit bepaal je zelf in welk beleggingstype en voor welk bedrag je wilt investeren. Ook Grupeer werkt alleen direct met de kredietverstrekkers (en de verstrekkers met de leners). In het geval van Grupeer leg je in op leningen die op dat moment al verstrekt zijn. Op Grupeer kunnen niet alleen particulieren maar ook investeringsmaatschappijen inleggen.

Het bedrijf dat de lening heeft verstrekt, blijft verantwoordelijk voor het beheer ervan. Als investeerder koop je enkel een deel van een lening en hetzelfde geldt voor andere investeerders op het platform. Al die delen samen vormen de financiering van de gehele lening.

De kredietmaatschappijen waar Grupeer mee werkt moeten – uiteraard – door een uitvoerig selectie- en evaluatieproces. Alle leningen zijn gedekt door onderpand. Ook Grupeer hanteert een terugkoopgarantie voor alle leningen. Een investeerder kan de volledige lening of slechts een deel ervan terug (laten) kopen. Zolang de geldlener zijn lening wél netjes afbetaalt, ontvangt de investeerder winst op basis van zijn aandeel in en deelname aan het bedrijfsleven. Hier komt het rendement voor de investeerder vandaan. Het Grupeer-platform beheert en controleert alle betalingen.

Grupeer heeft als duidelijk nadeel dat ze geen app hebben. Je hebt dus alleen inzicht in je account als je inlogt via de website. Hierdoor is Grupeer minder gebruiksvriendelijk.

Conclusie

Op het eerste gezicht klinken Mintos & Grupeer niet zo verschillend. Toch is er één groot verschil, en dat is dat Mintos het ook tijdens en na de Corona-crisis nog steeds uitstekend doet en dat Grupeer volledig is ingestort. Vanaf maart 2020 heeft Grupeer alle activiteiten opgeschort. Eerder deze maand werd bekend gemaakt dat een vijfde klaar is om te worden terugbetaald.

“Momenteel zijn we bereid om € 3,3 miljoen terug te betalen, maar we moeten eerst onze bankactiviteiten kunnen hervatten, ”zei Alla Kisika, CEO van Grupeer. “Daarvoor moeten we onze bankrekeningen vernieuwen, en daarvoor moeten we ons Anti-witwas-beleid updaten en afronden. Een essentieel onderdeel van het laatste proces is de update van de vragenlijst aan alle investeerders.” Grupeer is er nog steeds stellig van overtuigd dat ze over 1 of 2 jaar weer back in business zijn, maar dat is nog maar de vraag.

Ook is het onduidelijk of alle investeerders hun geld daadwerkelijk terugkrijgen. Niet alle investeerders zijn overtuigd van de stabilisatiestrategie van Grupeer en er zijn plannen om juridische stappen te ondernemen zodat ze hun geld kunnen terugvorderen. Eerder dit jaar werden nog 2 andere crowdfunding-platformen uit Letland failliet verklaard (Kuetzal & Envestio). Daar leken niet koosjer praktijken gaande te zijn, maar dat is nog niet bevestigd omdat het politieonderzoek nog bezig is. Wel gaf de politie van Letland al aan dat de kans klein is dat de investeerders hun geld terugkrijgen.

Top of flop?

Waar ligt dit nou aan dat Grupeer zo is geflopt en Mintos niet? Tja, zeg het maar. Misschien gewoon vette pech, misschien gebrek aan professionaliteit, aan ervaring, slecht management; er kunnen vele factoren gespeeld hebben waar wij geen weet van hebben en ook nooit achter zullen komen. Op de lange termijn is dit misschien het beste wat de markt had kunnen overkomen, omdat de platformen nu gedwongen zijn meer aan zelfregulatie te doen en vanaf nu ook actief gereguleerd zullen worden door overheden. Hierdoor zal waarschijnlijk meer transparantie ontstaan en worden de risico’s voor toekomstige investeerders lager.

Wat deze situatie nog maar eens bewezen heeft is dat beleggen niet zonder risico is en dat het belangrijk is om zelf goed onderzoek te doen voordat je ergens instapt. Lees reviews van bestaande beleggers. Ook kun je actief proberen om de risico’s te verlagen door te zorgen voor een goede spreiding van je investeringen (Daar issie weer: Spreiding, spreiding, spreiding!). Blijf altijd je gezond verstand gebruiken en als een investering of verwacht rendement te mooi lijkt te zijn is de kans groot dat het inderdaad te mooi is.

Feit blijft dat P2P-lenen in beginsel een mooi beleggingsmiddel is waarmee je niet alleen goeds kunt doen (je helpt immers anderen hun dromen waar te maken), maar waarmee je ook spreiding in je portfolio kunt aanbrengen én het levert je vaak een hoog rendement op. Deze review van crowdfunding platformen Mintos en Grupeer behandelt slechts 2 partijen, laten we vooral niet vergeten dat andere crowdfunding platformen het op dit moment nog steeds heel goed doen. Dus stay tuned voor meer info over P2P-lenen op www.fireforwomen.com!

* Sinds de oprichting in januari 2015 heeft Mintos een gemiddelde jaarlijkse rente van 11,76-12,91%, vergeleken met bankdeposito’s in de eurozone en populaire internationale indexen voor aandelen, obligaties en vastgoed.

  • Deposito’s: gemiddelde rentevoet voor bankdeposito’s met een opzegtermijn tot 3 maanden in de eurozone (1 januari 2003 – 30 april 2019). Bron:
  • Obligaties: gemiddeld jaarlijks rendement voor de Bloomberg Barclays Global-Aggregate Total Return Index over de laatste 15 jaar (per 31 januari 2020). Bron
  • Aandelen: geannualiseerd netto rendement voor MSCI World (20 december 2000 – 31 mei 2019). Bron:
  • Vastgoed: jaarlijks rendement voor FTSE EPRA Nareit Eurozone over de afgelopen 15 jaar (per 26 juni 2019). Bron: