Ciao ladies! Vandaag wil ik het met jullie hebben over investeren in vastgoed. Jullie weten: het is by far mijn favoriete beleggingsvorm! Beleggen in vastgoed met weinig geld is ook mogelijk. Beleggen in vastgoed kan namelijk op verschillende manieren.

De meest voor de hand liggende vorm van beleggen in vastgoed is natuurlijk het daadwerkelijk kopen van een pand; dit noem je ook wel een beleggingsobject. In augustus 2019 heb ik mijn eerste appartement in Amersfoort gekocht om te verhuren. Met dit appartement behaal ik een mooi (lange termijn) rendement én ik genereer er (op korte termijn) ook al een positieve cashflow mee waardoor ik passieve inkomsten voor mezelf opbouw. FIRE, at its best!

Beleggen in vastgoed met weinig geld

Maar beleggen in vastgoed kan ook op andere – minder ingrijpende – manieren. Beleggen in vastgoed met weinig geld, dus toegankelijker en minder risico. Je kunt bijvoorbeeld ETF’s kopen die volledig gericht zijn op het beleggen in vastgoed, je kunt beleggen in vastgoed via vastgoed fondsen. Vandaag wil ik 3 bekende platformen voor beleggen in vastgoed met je bespreken: SynVest, CORUM en Exporo. Ik heb een tijdje geleden voor mezelf namelijk onderzoek gedaan naar eventuele alternatieve manieren van beleggen in vastgoed en zoals jullie weten, deel ik graag mijn opgedane kennis met jullie. Lees, leer en wie weet was dit wel precies wat je zocht maar nog niet eerder vond.

Lees hier het artikel met een opsomming over allerlei mogelijkheden hoe je vastgoed kunt financieren. 

SynVest

SynVest beheert beleggingsfondsen in Nederlands en Duits vastgoed. Beleggers kiezen bijvoorbeeld voor SynVest als ze een extraatje voor later willen opbouwen of als aanvulling op hun pensioen. Je kunt zelf het risicoprofiel kiezen en ook wordt gekeken naar de levensfase van de belegger om de juiste fondsenmix te vinden. SynVest is opgericht in 2005 en zijn inmiddels uitgegroeid tot een serieuze speler op de Nederlandse beleggingsmarkt. Momenteel hebben ze circa 450 miljoen onder beheer. SynVest wil toegankelijk zijn voor grote en kleine beleggers. De informatie over hun fondsen is daarom overzichtelijk en begrijpelijk opgesteld. Ieder fonds is in een paar zinnen uit te leggen, zodat klanten direct een duidelijk beeld hebben van de kansen en risico’s.

Bij SynVest kun je “Doelbeleggen” of “Vrij beleggen”. Doelbeleggen is handig als je een specifieke einddatum heb waarop je een bepaald bedrag nodig heeft. SynVest’s rekentool berekent hoeveel je maandelijks moet inleggen om het beoogde doel te behalen. Je kiest zelf hoeveel risico je wilt nemen. Ook is het mogelijk om het risico af te bouwen naarmate de einddatum dichterbij komt. Dit noemen ze ‘lifecycle’. Elk jaar krijg je als belegger automatisch bericht of je belegging nog op de goede lijn zit om de doelstelling te halen of dat je misschien iets moet aanpassen.

“Vrij beleggen” is zoals de naam al zegt: beleggen zonder een specifiek doel en zonder einddatum Je kiest wederom zelf hoeveel risico je wilt lopen. Je kunt ervoor kiezen om SynVest een fondsverdeling voor je te laten kiezen of je kunt zelf een verdeling samenstellen (= actief of passief beleggen). SynVest hanteert geen minimum instapbedrag.

Kosten

SynVest brengt 3 soorten kosten in rekening voor hun diensten:

  • In- en uitstapkosten: de in- en uitstapkosten bedragen 0,05%.
  • Een funding fee: de funding fee bedraagt 0,50% van elke storting die je doet.
  • Fondskosten: de jaarlijkse kosten verschillen per fonds. Deze kosten worden verrekend in de koers.

Voordelen

Een voordeel van SynVest is dat het volledig Nederlands bedrijf is, dus ook de klantenservice en de website etc. Daarnaast is het zo dat de informatie over de fondsen daadwerkelijk simpel, begrijpelijk en overzichtelijk is. Een ander voordeel is dat je periodiek kunt beleggen. Ook is er geen minimum instapbedrag, dus dat betekent dat beleggen bij SynVest voor iedereen haalbaar is. Tot slot kun je bij SynVest niet alleen in vastgoedfondsen, maar ook in aandelen of obligaties beleggen. Dat is dus eigenlijk alsof je op de beurs vastgoed ETFs zou kopen.

Nadelen

Het verschil met beleggen in vastgoed ETFs is dat ETFs vrij te verhandelen zijn. Bij het fonds van SynVest is dat niet het geval omdat je te maken hebt met in- en uitstapkosten. Je moet er letterlijk voor betalen om uit de belegging te stappen. Daardoor wordt de drempel om dat te doen hoger gemaakt. SynVest wil je, uiteraard, graag voor de lange termijn houden.

Klik hier voor meer informatie over SynVest

CORUM

CORUM Asset Management is opgericht in 2011 en heeft vestigingen in Parijs (het hoofdkantoor), Amsterdam, Wenen, Londen, Dublin, Lissabon, Genève en Singapore. Met ruim 3 miljard euro aan activa onder beheer is CORUM één van de grootste spelers op de (Europese) markt. Wat kenmerkend is voor CORUM is dat het dividend van de fondsen maandelijks wordt uitbetaald. Je kunt ervoor kiezen om het dividend te herbeleggen. Ook kun je bij CORUM vanaf 50 euro per maand periodiek beleggen.

In Nederland biedt CORUM op dit moment 2 vastgoedfondsen aan, “CORUM Origin” en “CORUM XL”. “CORUM Origin” richt zich alleen op vastgoed uit de Eurozone. Het fonds is gericht op langetermijninvesteringen, waarbij de maandelijkse huuropbrengsten (= direct rendement) hoger zijn. CORUM Origin heeft een direct rendement doelstelling van 6%, dat houdt in dat ze sowieso 6% aan rendement willen kunnen waarmaken voor de belegger. Voor CORUM Origin geldt een minimale inleg van 1090 euro.

Bij “CORUM XL” ligt de focus op vastgoed uit de hele wereld (behalve Frankrijk zelf), waarvan verwacht wordt dat deze op termijn sneller meer waard wordt. Dus simpel gezegd: vastgoed op booming locaties. CORUM XL heeft een direct rendementsdoelstelling van 5% en een effectief rendement over 10 jaar van 10% (= niet gegarandeerd). Voor CORUM XL geldt een minimale inleg van 189 euro en is daarmee dus een stuk laagdrempeliger om in te stappen.

Het verschil tussen beide fondsen is dus dat CORUM Origin focust op een hoger maandelijks dividend en dat CORUM XL streeft naar een waardevermeerdering van de portefeuille. Het volledige vastgoedportefeuille van CORUM kan je hier inzien.

Beleggen in een CORUM-fonds is een vastgoedbelegging gericht op de lange termijn; ze adviseren je ook om je geld minimaal 10 jaar te laten staan. Het is niet per sé gemakkelijk om je geld er op kortere termijn weer uit te halen. Mede daarom zijn ze relatief streng bij de toelating tot het CORUM fonds. Je wordt bij de inschrijving intensief begeleid door een adviseur van CORUM zelf en moet verschillende inschrijfdocumenten aanleveren die zorgvuldig geëvalueerd worden voordat je toegelaten wordt. Ook hier geldt dat het CORUM-fonds niet vrij te verhandelen is, omdat er kosten gerekend worden op het moment dat je uitstapt.

Kosten

De beheerkosten van dit fonds liggen bij 13.2% en de inschrijvingskosten bij 11.96%. De beheerkosten worden direct verrekend met het dividend dat uitbetaald wordt. Wat je op je account uitbetaald krijgt, is dus echt van jou en daar zijn de beheerkosten van CORUM al vanaf. De inschrijvingskosten worden verrekend op het moment dat je besluit uit te stappen. Als voorbeeldje: als je 1 aandeel van 1090 euro van CORUM Origin hebt die je wilt terug verkopen, dan wordt de inschrijvingscommissie van 11,96% (= 130,36 euro) van de huidige waarde afgetrokken en krijg je dus in plaats van de ingelegde 1090 euro maar 959,64 euro teruggestort.

De beheerkosten van het CORUM XL fonds liggen bij 13.2% en de inschrijvingskosten bij 12%.

Voordelen

Je krijgt als je belegt via CORUM maandelijks dividenden uitbetaald. Het is dus een prima manier om passieve inkomsten op te bouwen. De minimum inleg voor het CORUM XL fonds is laag, dus toegankelijk voor veel beleggers.

Nadelen

CORUM is van origine een Frans bedrijf. Omdat ik een beetje Frans spreek, heb ik de Franse website ook bekeken en heb ik al snel gemerkt, dat die een stuk beter opgezet is en het concept een stuk beter uitgelegd wordt. In het Nederlands is de website wat ‘warrig’. Ook hebben ze geen AFM-vergunning. Wel hebben ze een AMF-vergunning, dat is de Franse AFM. Zoals ik al eerder schreef, kun je bij CORUM niet zomaar uitstappen. De inschrijvingskosten van 12% worden berekend op het moment dat je verkoopt of uitstapt. Je kunt met CORUM niet pensioenbeleggen.

Klik hier voor meer informatie over CORUM

Exporo

Exporo is een van oorsprong Duits bedrijf in 2014 opgericht, dat het mogelijk maakt voor beleggers om te investeren in professioneel vastgoed – waarbij het doorgaans draait om hoge bedragen – , via hun eigen online platform. Via dit platform hou je je investeringen bij en kun je je strategie aanpassen wanneer je wilt. Je hebt te allen tijde het complete overzicht over je inleg en je beleggingen. Sinds 2019 is Exporo ook actief op de Nederlandse markt. Bij Exporo beleg je enkel in echt vastgoed, niet in fondsen.

Het idee van Exporo, dat overigens ook een officiële partner is van Miles & More, is als volgt: voor het investeren in professioneel of zakelijk vastgoed zijn hoge bedragen nodig. Dit is voor de ‘doorsnee belegger’ gewoonlijk niet haalbaar. Máár, als je heel veel ‘doorsnee’ beleggers bij elkaar brengt, kun je samen wél het benodigde geld opbrengen om zo’n groot vastgoedproject aan te gaan en van het bijbehorende rendement te profiteren. Een soort crowdfunding voor vastgoed dus.

Exporo wil – in eigen woorden – “het bezit van vastgoed democratiseren”. Hoe? Door kostenefficiënt, gemakkelijk en flexibel te zijn. Exporo koppelt bijvoorbeeld de traditionele hoge vaste lasten (overdracht, administratie, bemiddeling) los van het vastgoed, waardoor je als belegger enkel profiteert van de goede aspecten van vastgoedeigenaar zijn. Wél de lusten, niet de lasten. De lasten regelt Exporo voor jou en jij krijgt elke 3 maanden de huuropbrengsten op je rekening gestort.

Investeren in vastgoed wordt over het algemeen gezien als een zekere manier om vermogen op te bouwen. Het is alleen niet de makkelijkste manier van beleggen. Daarom doe je het bij Exporo niet alleen. Exporo kan door middel van crowdinvestment of crowdfunding (= geld van alle beleggers samen), gebruik maken van een hoog eigenkapitaal. Hierdoor is het mogelijk om financiering te krijgen voor de vastgoedprojecten van Exporo. De financiering bestaat ongeveer voor de helft uit het geld van de investeerders en voor de andere helft uit een lening. De lopende huurinbrengsten worden gebruikt om het lopend onderhoud en om de lening en de investeerders terug te betalen. Dit lopend onderhoud en ontwikkeling van het vastgoed wordt gedaan door Exporo zelf. Hier verdienen zij dus hun centjes mee 😉

De minimale inleg van Exporo ligt expres relatief ‘laag’, vinden zij zelf, namelijk bij 1000 euro, zodat je vrij snel in meerdere objecten kunt investeren en spreiding kunt aanbrengen in je portfolio. Je kunt je inleg wanneer je wilt weer opnemen. De actuele projecten van Exporo waar je nu op in kunt stappen, vind je hier.

Kosten

De registratie bij Exporo en het gebruik van het platform zijn gratis. Kapitaalverstrekkers betalen ook geen vergoeding voor hun belegging. Exporo ontvangt een vergoeding van ongeveer 5% van het volledige emissievolume (= totaal waarde van de beleggingen) voor het structureren van het aanbod, de distributie en de marketing. Bovendien ontvangt Exporo 0,1% voor ondersteuning van investeerders en voor het lopende vermogensbeheer ontvang Exporo nog een vergoeding van 5% van de jaarlijkse huur. Je hoeft dus geen medelijden met ze te hebben 😉

Voordelen

De voordelen van Exporo zijn dat je geen initiële kosten hebt, geen blinde pool (d.w.z. directe deelname aan een object), efficiëntere structurering en beheer van je belegging en dus een hogere uitbetaling dan vastgoedfondsen (meent Exporo). Je ontvangt als belegger elke 3 maanden dividenden uit huuroverschotten, dus ook bij Exporo bouw je relatief snel passieve inkomsten op. Bij Exporo kies je zelf het Duitse vastgoedobject waar je in wilt beleggen. De beleggingen met een looptijd van 10 jaar kun je voortijdig op hun platform verhandelen.

Nadelen

Het investeringsaanbod heeft in principe een vaste looptijd. Als je eerder verkoopt, loop je dus de kans dat je je rendement niet haalt. Aangezien Exporo van origine Duits, heeft ook Exporo geen AFM-vergunning, die Nederlandse bedrijven wel hebben. Je kunt met Exporo niet pensioenbeleggen.

Klik hier voor meer informatie over Exporo

Conclusie

Beleggen in vastgoed met Synvest, Corum en Exporo is een mooie manier om met een kleiner bedrag te beginnen met beleggen in vasygoed. SynVest en CORUM zijn qua product gelijkaardig en lijken nog het meest op de ‘traditionele vorm’ van beleggen in ETFs of aandelen op de beurs. Er is een bepaald fonds, dat bestaat uit een bundel vastgoedprojecten, en daarin investeer je in ruil voor een bepaald rendement (op lange termijn). Het enige verschil is dat uitstappen uit het fonds een stuk minder makkelijk is. Bij CORUM kun je zelfs niet zomaar geld tussentijds opnemen. Bij SynVest kan dit wel wanneer je wilt. SynVest biedt naast vastgoedfondsen ook nog beleggen in aandelen en obligaties aan.

Beleggen via Exporo is duidelijk hele andere koek. Dit gaat echt om een crowdfunding principe. Het ‘Vele handen maken licht werk’-idee. Je hebt opeens toegang als particulier toegang tot projecten waar je anders niet eens van zou kunnen dromen. Je kunt zelf kiezen op welk project je instapt en je kunt ook vrij snel er weer uit.

Bij alle drie valt er veel te halen én kun je eventueel ook je gehele inleg verliezen. Voor welke je eventueel zou kiezen, is (ik zeg dit vaker en ik blijf het herhalen) echt een persoonlijke afweging en keuze. Het is maar net waar je naar op zoek bent, hoeveel geld je vrij hebt om te beleggen en wat je ermee wilt bereiken. Bovendien is het, voor mij althans, vaak ook een gevoelskwestie. Vind je het belangrijk dat het een Nederlands bedrijf is met een AFM-vergunning? Dan is SynVest het voor jou. Vind je het beleggingsconcept van Exporo leuk en belangrijk dat zoiets bestaat? Dan is dat voor jou de beste broker. Vind je het een fijn idee dat een bedrijf over de hele wereld actief is? Dan stap je in op CORUM. Alle drie niet? Dan zoek je verder. Er zwemmen gelukkig genoeg vissen in de zee… 😉

Extra tip: Alle drie hebben een Nederlandse website, maar tijdens mijn research heb ik ondervonden dat het soms beter is ook eens om de ‘originele’ website te bekijken, dat wil zeggen, van Exporo de Duitse en van CORUM de Franse. Soms staan daar infographics of videos op die een stuk duidelijker zijn dan die op de Nederlandse.