Ciao bella’s! Beleggen doen we graag, in aandelen, ETF’s en vastgoed. Maar ook beleggen in obligaties kan een mooie aanvulling zijn op je beleggingsportefeuille. Ik zeg beleg een klein beetje in obligaties. Men zegt – de guru’s in deze wereld – dat je idealiter je leeftijd in obligaties zou moeten beleggen. Dus stel dat je 30 jaar bent, dan zou je 30% van jouw belegde vermogen in obligaties moeten stoppen. Waarom dat zo is, ga ik je uitleggen. Nou, daar gaan we: wat zijn obligaties precies, en hoe kun je hierin beleggen?

Wil jij ook die eerste stap maken in de wereld van beleggen? Maar vind je het nog spannend, ben je bang je geld te verliezen en weet je ook niet precies hoe & waar te beginnen? I got you babe! Fire for women schreef het boek ‘simpel beginnen met beleggen‘. In 60 pagina’s leer je de basics van beleggen en krijg je de juiste handvatten om ook een slimme money honey te worden! Koop ‘m hier.

Wat zijn obligaties?

Obligaties zijn leningen die jij verstrekt aan een bedrijf of een overheid. Jij leent geld uit, voor een bepaalde periode, en je krijgt ieder jaar de van tevoren afgesproken rente over het uitgeleende bedrag, ook wel coupon genoemd. Het bedrijf (of de overheid) die de obligaties uitgeeft, heeft vaak als doel om tijdelijk financiële middelen aan te trekken. Als de looptijd van de lening voorbij is, krijg je jouw gehele inleg weer terug. Hoe langer de lening loopt, hoe hoger over het algemeen de rente, want je bent je geld langer kwijt en wil hiervoor een hogere beloning.Een ander veiligheidsaspect is dat de kans dat een staat zoals Nederland of Duitsland failliet gaat vrijwel nihil is. 

Laag risico

Een obligatie wordt gezien als een belegging met een laag risico, want bedrijven en overheden aan wie je geld leent zijn over het algemeen vrij stabiel. Mocht een bedrijf failliet gaan, dan staan obligatiehouders als eerste in de rij om hun centen terug te krijgen. Daarna zijn pas de aandeelhouders aan de beurt. En de kans dat een staat zoals Nederland of Duitsland failliet gaat, is helemaal vrij nihil. Obligaties zijn dan ook een wat veiligere belegging dan aandelen. Je weet van te voren namelijk waar je aan toe bent. De couponrente en de einddatum van de obligatie staat vast waardoor je precies weet hoeveel rendement je gaat maken. Let wel: beleggen blijft een risico, ook in obligaties!

Je kunt naast het directe rendement ook koersrendement behalen doordat de beurswaarde van je obligatie stijgt. Ook zal de koers van obligaties stijgen zodra de rente daalt. En de rente is afgelopen maanden continu naar beneden bijgesteld door de Europese Centrale Bank (ECB).

Hoe kun je beleggen in obligaties?

Oké, allemaal leuk en aardig, maar hoe kun je beleggen in obligaties? Als je heel veel geld hebt (net als wij over een aantal jaren) dan kan de bank je helpen bij het aankopen van staatsobligaties. Daarnaast kun je bij Degiro ook (delen van) een obligatie kopen. Dit doe ik zelf niet, ik beleg enkel in een obligatie-ETF. Dat is dus een mandje van verschillende staatsobligaties van ontwikkelde landen over de hele wereld. Dit doe ik onder het mom van een goede spreiding, ook binnen obligaties. Ook beleg ik via Brand New Day 30% van mijn inleg in obligatie fondsen.

Wanneer is beleggen in obligaties iets voor jou?

Beleggen in obligaties is een geschikte optie als je het prima vindt om wat risico te lopen, maar dat risico wel een beetje wilt beperken. Doordat de looptijd en de couponrente vaststaat, heb je vooraf duidelijk over wat deze belegging je op gaat leveren. Veel beleggers kiezen ervoor om een deel van hun vermogen in obligaties te beleggen. Een veelgehoorde uitspraak is dat je het percentage obligaties in je beleggingsportefeuille even groot moet zijn als je leeftijd. Hoe ouder je wordt, hoe meer obligaties, zodat je steeds minder risico loopt met je geld.